最近はどのようなお店でもクレジットカードで支払いができるようになってきましたね。
キャッシュレス時代が到来して、クレジットカードを使うことが当たり前な世の中になってきました。
海外では、すでにクレジットカードが決済手段として一般的になっていたので、それを考えると日本は遅れていると言わざるを得ません。
そのためか、日本の学校教育ではクレジットカードについて詳しく教えられてきませんでした。
今回は、このクレジットカードについて、そもそもどのような仕組みになっているのか、利用のメリットは何か等、基本的な情報を解説していきます。
目次
Contents
クレジットカードとは？
クレジットカードは、「信用」に基づいてつくられるカードです。
クレジットカードは、クレジットカード利用者がその場で現金を払わなくても、後からその個人がきちんと支払ってくれるという前提でカードがつくられています。
この「信用」は日常生活の言葉として捉えると、少し曖昧な言葉です。
しかし、クレジットカードにおける信用は具体的に数値化されます。
数値化された信用情報は、クレジットカードの審査時に利用されます。
あくまでも、数字面からクレジットカードの信用は測られていくのです。
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クレジットカードの仕組み
上記で述べた通り、クレジットカードを使うと、その場で現金のやり取りは行われません。
その代わりに、あとからやり取りが行われます。
そこで、クレジットカードが利用されると、クレジットカード会社がまず、お店側に現金を払います。
一旦、カード会社が利用者の使った現金を負担する形です。
その後、決められた日にちで締めて、カード利用料金をカード会社が利用者に請求します。
現金のやり取りをカード会社が一括してやってくれます。
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個人がクレジットカードを使うメリットは？
次に、クレジットカードを使うメリットを確認していきましょう。
現金を持ち運ばなくてよい
クレジットカードを使うメリットは、なんといっても「現金を持ち運ぶ必要がない」点です。
これは、日本のような治安の良い国だとそこまで恩恵が分からないかもしれません。
しかし、海外だと現金を狙ったスリが多発しているため、セキュリティの面からクレジットカードが重宝されています。
日本の場合でも、大量に現金を持ち運ばなくても、カード1枚で決済が行えるので、財布がパンパンになることがなくなりますね。
もし、クレジットカードが入った財布を紛失したり、盗難にあっても、カード会社に連絡すればすぐに利用を止めることができます。
いざというときも安心です。
分割払いやボーナス払いができる
クレジットカードでは、一括払いの他にも、分割払いやボーナス払いを利用できます。
たとえば、最新家電や電子機器など一括で買うには少々値段が高いものは、分割払いやボーナス払いで購入すると負担を分散できます。
現金だと、分割払いやボーナス払いにすることは、ほとんどできないので、これはクレジットカードならではの利便性ですね。
ただ、クレジットカード会社によっては、分割払いやボーナス払いに制限をかけている所もあります。
カード申し込み時に確認しておくようにしましょう。
＊クレジットカードの支払い形式で、「リボ払い」というものがあります。
これは、利用金額を問わずに、一律で決められた額に分割して支払い回数を決めるものです。
たとえば、20万円の商品をクレジットカードのリボ払いで購入した場合。
リボ払いの額が1万円で設定されていると、「20万円÷1万円＝20回払い」となり、1万円を20回支払っていきます。
ただ、この計算は利率0％で計算したもので、ほぼ全てのカード会社で、リボ払いに利率がつけられています。
したがって、高額な商品をリボ払いで決済してしまうと、実際の商品の価格以上に支払いを行うことになります。
もし、リボ払いを利用した場合は、お金に余裕がある際に、繰り上げして支払いを進めましょう。
毎月一定額を支払うのみでは、利子で支払い分が相殺されかねません。
各種ポイントが貯められる
クレジットカードを使って支払いを行うと、ポイントが付与される場合があります。
ポイントの種類は、カード会社によって異なりますので確認が必要です。
クレジットカードを使い、普通に現金で支払うよりも、ポイントの分だけ割り引かれていると考えて相違ないです。
家賃の支払いなど、固定費をクレジットカードで支払えば、毎月一定額のポイントが貯まっていきますので、かなりお得です。
貯めたポイントで美味しい料理を食べたり、旅行に出かける等、自分へのご褒美として使うのもアリですね。
ポイント還元率が高いクレジットカードでオススメなのが、「楽天カード」です。
楽天カードは、支払い金額の1%が「楽天ポイント」として付与されます。
たとえば、1万円分の買い物をすれば、100円のポイントがつきます。
常に1%割引で購入しているのと同じですので、かなりお得と言えます。
貯まったポイントは、楽天ポイントが使える店舗で「1ポイント＝1円」として利用することができます。
通常の支払い時以外にも、ポイントのボーナスキャンペーンなどがあり、効率的にポイントを貯められますよ。
まだ楽天カードをお持ちでない方は、是非手にとって利用をしてみてください。
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クレジットカードの審査とは？
クレジットカードを利用したい際は、まず、クレジットカードの申し込みをする必要があります。
クレジットカードの申し込みは、インターネットから申し込みできるカードは会社が多いので、スマホ、パソコンさえあればいつでも申し込めます。
申し込みが終わると、クレジットカード利用の「審査」が行われます。
冒頭で述べた「信用」があるか否か、チェックされることになります。
審査でポイントとなるのが、以下の点です。
まず、カード利用者に安定した収入がないと、カード会社が損害を被る可能性が高いと判断されることになります。
この点はかなり詳細に確認されます。
毎月一定額の収入があれば、雇用形態はそこまで問われません。
もちろん、カードの利用限度額の設定などで雇用形態が引っ掛かってくることもあります。
しかし、一般的なクレジットカードであれば非正規雇用でも問題ありません。
延滞について、これは借金のみならず、電気代や水道料金、携帯代の支払いなども該当します。
公共料金などの固定費の支払いが滞っている場合、クレジットカード料金の支払いも遅れると見なされ、マイナス評価となってしまいます。
公共料金を口座振替で支払う等、支払い忘れがないよう工夫しておきましょう。
クレジットカード申し込み時に、他のカードローンや消費者金融からの借り入れがある場合、その額によってはクレジットカードの申し込みが通らない場合があります。
借り入れが多い人は、支払い能力に疑問が残る為です。
これは、多重債務を防ぐためでもあります。
現時点で借り入れが多く残っている場合、まずは返済をすませてから、クレジットカードの申し込みを行うようにしましょう。
＊1社のクレジットカード審査では、通るか不安と思われて、同時期に複数のクレジットカードを申し込みする人がいますが、これはかえって逆効果です。
同時に複数のクレジットカードを申し込むと、その情報がクレジットカード会社側で共有されて「クレジットカードがすぐに必要なほど、経済的に困窮している」と見なされます。
こうなると、クレジットカードの審査に通ることは困難になります。
焦らずに1社の審査が終わってから次に移るようにしましょう。
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まとめ
クレジットカードは、現代の生活を便利にしてくれる有用なものです。
現金を持ち運ぶ必要がなく、支払いの形式も多岐に渡ります。
まだクレジットカードを持っていないという方は、これをきっかけに是非申し込んで、その便利さを体感してみてください。
以上、クレジットカードとは何か？その仕組みとメリットを解説！おすすめは楽天クレジットカード。…の話題でした。
