楽天証券は、楽天グループの一員ということもあり、ポイントを使った投資やポイント還元制度が非常に充実しています。
他ネット証券を引き離して、新規口座開設数No.1のネット証券会社です。
この3%ポイント還元は、2019年6月26日の楽天サービスの変更により、活用ができなくなりました。
対応策と併せて改悪内容を以下のコンテンツで解説しています。
また、以下の基準での投資信託の選び方についても、紹介しています。
この点は裏技と関係なく、投資信託選びの参考にしてみてください。
- 指数に連動したINDEX型の投資信託であること
- 購入手数料が0であること。(仮に発生しても楽天証券では投信積立の場合全額ポイント還元されます。)
- 毎月分配型ではないこと
- 長期的に安定してリターンの高い米国株の比重を重視
今回のコンテンツでは楽天証券と楽天銀行の口座を保有している方に向けて、
僅か2000円で1ヶ月で投資信託で3%ものポイント還元を受け取る権利を獲得する方法。
そして、ATM手数料7回振込手数料が無料となる裏技を画面付で紹介します！
既にハッピープログラムでVIP又はスーパーVIPを獲得しているという方も必見の情報を最後に記載しています。
まだ楽天証券と楽天銀行を開設していない方はまず、以下口座開設手順を参考にしてみましょう。
楽天証券と楽天銀行を同時に開設可能です。
Contents
必要な前準備と資金(2000円〜3000円)
上記コンテンツで両者の魅力と設定方法についてはまとめています。
簡単におさらいすると、マネーブリッジは楽天証券と楽天銀行を結びつける（連携する）制度です。
マネーブリッジを設定することで、以下が可能となります。
- 優遇金利1%
- 楽天証券⇄楽天銀行間の入出金の省略
また、ハッピープログラムはマネーブリッジ をしている方を対象に各種のポイント還元やATM、振込手数料の無料を提供しているプログラムです。
今回、ハッピープログラムの最高ランクスーパーVIPになって3%の投信ポイント還元を受け取るのに必要な資金。
それはわずか3000円（ステータスがVIPなら2000円でも可能）です。
投資信託投資で3%のポイント還元が行われる理論
以下はハッピープログラムのポイント還元の表なのですが、口座振替(自動引落とし)1件あたりVIP又はスーパーVIP会員で3ポイントとなります。
以下はハッピープログラムの各会員となる要件です。
口座残高の基準を達成するのが難しくても、取引件数を20件以上でVIP、30件以上でスーパーVIPとなることができます。
| どちらか満たせばOK!! | ||
| 口座残高 | 取引件数 | |
| スーパーVIP | 300万以上 | 30件以上 |
| VIP | 100万以上 | 20件以上 |
| プレミアム | 50万以上 | 10件以上 |
| アドバンスト | 10万以上 | 5件以上 |
| ベーシック | – | – |
以下は秀次郎の現在のハッピープログラムのランクです。
楽天銀行のトップページで現在のランクと条件達成までの道のりについて確認することができます。
ステップ①：マネーブリッジで楽天証券内残高を0円とする
マネーブリッジの設定のページでも説明しておりますが、楽天証券のトップページからマネーブリッジを押して、自動入出金の設定するを押します。
次のページで、『自動入出金』の『設定する』をチェックした上で、楽天証券と楽天銀行共に0万円残すを選択します。
上記の設定を行うと夜間に楽天銀行から以下のメールがきて資金が楽天証券▶︎楽天銀行に移管されたことが確認できます。
ステップ②：100円で投資信託を20本から30本積立設定を行う
いよいよ本題ですがVIPを狙うのであれば100円で投資信託を20本。
スーパーVIPを狙うのであれば30本積立設定を行う必要があります。
単純に積立設定をするのに30分ほど時間がかかりましたが、
わかりやすく『楽天・全米株式インデックスファンド』をもとに積立設定方法を画面つきで解説していきます。
まず楽天証券の「投信」→「積立注文」→ 「ファンド名」に購入したい投資信託の名前を入れて「検索ボタン」をおします。
次の画面で『証券口座』を選択してください。
取引数カウントは25日までなので序盤から中盤の2〜3日程に分けて積立設定を行いましょう。
下にスクロールして積立金額を100円に設定します。
注意しなければいけないのは楽天証券は楽天ポイントを使って投資信託を購入することができます。
しかし今回は楽天銀行からの口座振替がおこなわれないと取引件数カウントがなされないため『利用しない』を選択してください。
その後、分配金コースを好みに合わせて再投資型か受取型に設定します。
その後、口座の選択は自分で確定申告を行う必要がない特定口座を選択して目論見書の確認へ移ります。
目論見書を確認して、最終ページで取引暗証番号を入力すれば、まず一つの積立設定が完了となります。
実際に積立設定を行なった30本の投資信託。
スーパーVIP・VIPを目指すなら？
以下はスーパーVIPを獲得するために、おすすめの30本のインデックス型の投資信託です。
原則として、以下の基準で選定しています。
- 指数に連動したINDEX型の投資信託であること
- 購入手数料が0であること。(仮に発生しても楽天証券では投信積立の場合全額ポイント還元されます。)
- 毎月分配型ではないこと
- 長期的に安定してリターンの高い米国株の比重を重視
| ファンド名 | 信託報酬 | 投資対象 | 積立日 |
| 楽天全米株式インデックスファンド | 0.1696% | 米国 | 14日 |
| 楽天全世界株式インデックスファンド | 0.2296% | 全世界 | 14日 |
| 楽天・米国高配当株式インデックス・ファンド | 0.2096% | 米国 | 14日 |
| 楽天・新興国株式インデックス・ファンド | 0.2696% | 新興国 | 14日 |
| 楽天・インデックス・バランス・ファンド （株式重視型） | 0.2446% | バランス型 | 14日 |
| 楽天・インデックス・バランス・ファンド（均等型） | 0.2546% | バランス型 | 14日 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス | 0.1177% | 先進国 | 14日 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） | 0.1728% | 米国 | 14日 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内株式（ＴＯＰＩＸ） | 0.1674% | 日本 | 14日 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（除く日本） | 0.1553% | 全世界 | 14日 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式 （オール・カントリー） | 0.1534% | 全世界 | 18日 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 新興国株式インデックス | 0.2041% | 新興国 | 18日 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（３地域均等型） | 0.1534% | 全世界 | 18日 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型） | 0.1717% | バランス型 | 18日 |
| ＜購入・換金手数料なし＞ ニッセイ外国株式インデックスファンド | 0.1177% | 先進国 | 18日 |
| ＜購入・換金手数料なし＞ ニッセイ・インデックスバランスファンド （４資産均等型） | 0.1717% | バランス型 | 18日 |
| ＜購入・換金手数料なし＞ ニッセイＴＯＰＩＸインデックスファンド | 0.1717% | 日本 | 18日 |
| たわらノーロード 先進国株式 | 0.2160% | 先進国 | 18日 |
| たわらノーロード 先進国株式＜為替ヘッジあり＞ | 0.2160% | 先進国 | 18日 |
| たわらノーロード ＮＹダウ | 0.2430% | 米国 | 18日 |
| たわらノーロード 日経２２５ | 0.1836% | 日本 | 21日 |
| ｉＦｒｅｅ Ｓ＆Ｐ５００インデックス | 0.2430% | 米国 | 21日 |
| ｉＦｒｅｅ ＮＹダウ・インデックス | 0.2430% | 米国 | 21日 |
| ｉＦｒｅｅ 外国株式インデックス（為替ヘッジなし） | 0.2052% | 先進国 | 21日 |
| 三井住友・ＤＣつみたてＮＩＳＡ・ 全海外株インデックスファンド | 0.2700% | 全世界 | 21日 |
| ＳＢＩ・全世界株式インデックス・ファンド | 0.1500% | 全世界 | 21日 |
| ＳＢＩ・先進国株式インデックス・ファンド | 0.1155% | 先進国 | 21日 |
| ｉＦｒｅｅ 外国株式インデックス（為替ヘッジあり） | 0.2052% | 先進国 | 21日 |
| iFreeNEXT NASDAQ100インデックス | 0.4860% | 米国 | 21日 |
| 野村つみたて外国株投信 | 0.2052% | 全世界 | 21日 |
積立日に関しては2019年3月12日時点で設定しているため、
安全をとって14日から25日の間で土日が被って一緒に引き落としがされないように設定しました。
先ほども申し上げた通り、1日15件しか最大カウントされないので、2営業日をあげて安全をとって10銘柄ずつ積立設定をしました。
VIPを狙うのに適した投資信託20銘柄！
| ファンド名 | 信託報酬 | 投資対象 | 積立日 |
| 楽天全米株式インデックスファンド | 0.1696% | 米国 | 14日 |
| 楽天全世界株式インデックスファンド | 0.2296% | 全世界 | 14日 |
| 楽天・米国高配当株式インデックス・ファンド | 0.2096% | 米国 | 14日 |
| 楽天・新興国株式インデックス・ファンド | 0.2696% | 新興国 | 14日 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス | 0.1177% | 先進国 | 14日 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） | 0.1728% | 米国 | 14日 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内株式（ＴＯＰＩＸ） | 0.1674% | 日本 | 14日 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（除く日本） | 0.1553% | 全世界 | 14日 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式 （オール・カントリー） | 0.1534% | 全世界 | 14日 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 新興国株式インデックス | 0.2041% | 新興国 | 14日 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（３地域均等型） | 0.1534% | 全世界 | 18日 |
| ＜購入・換金手数料なし＞ ニッセイ外国株式インデックスファンド | 0.1177% | 先進国 | 18日 |
| ＜購入・換金手数料なし＞ ニッセイＴＯＰＩＸインデックスファンド | 0.1717% | 日本 | 18日 |
| たわらノーロード 先進国株式 | 0.2160% | 先進国 | 18日 |
| たわらノーロード 日経２２５ | 0.1836% | 日本 | 18日 |
| ｉＦｒｅｅ Ｓ＆Ｐ５００インデックス | 0.2430% | 米国 | 18日 |
| ｉＦｒｅｅ 外国株式インデックス（為替ヘッジなし） | 0.2052% | 先進国 | 18日 |
| ＳＢＩ・全世界株式インデックス・ファンド | 0.1500% | 全世界 | 18日 |
| ＳＢＩ・先進国株式インデックス・ファンド | 0.1155% | 先進国 | 18日 |
| ｉＦｒｅｅ 外国株式インデックス（為替ヘッジあり） | 0.2052% | 先進国 | 18日 |
スーパーVIP条件を獲得＆ポイント獲得結果を画面付きで報告-初月の3月-
3月に30件の取引を行って4月のスーパーVIPの権利を獲得するまでの過程を報告します。
3月中はベーシック会員なので何件取引しても1取引1ポイントなので、30件の積立で30ポイントがたまることとなります。
3月14日の第1回積立日：積立本数10本
楽天銀行から投資信託の積立のために100円ずつ10件振替られていることが確認できます。
以下はログイン後の楽天銀行のトップ画面の右に表示しているハッピープログラムの取引件数ですが、取引件数が0のままとなっています。
3月15日の第1回の取引件数が楽天銀行内で表示
ちなみに現在ベーシック会員として獲得できる取引件数×1ポイントのポイント還元は来月の2日に行われるので現在は反映されておりません。
3月18日の第2回の取引件数が楽天銀行内で表示
3月18日は月曜日なので楽天銀行→楽天証券への振替は3月16日の土曜日の早朝に行われました。
3月17日(日)の楽天銀行の口座を確認すると、今月の獲得数は21となっており(1件はベット取引しています)
VIP条件を達成していました。
3月22日：スーパーVIPの条件を獲得！
3月21日の引き落としでしたが、3月21日が祝日でしたので3月22日に楽天銀行内で10件の口座振替が完了してスーパーVIPの条件を獲得したことが表示されました！
しっかりとポイントも30ポイント分付与されていました。
2019年3月に取引開始したのでベーシックポイントなので30ポイントですが、来月は1取引に対して3ポイントが付与されます。
スーパーVIP獲得後『つみたてNISA』を組み合わせ裏技の威力をUp
3万円の積立で900円分のポイントを毎月ゲットしよう！
4月1日に楽天銀行にログインをしてみると晴れてスーパーVIPを獲得しておりました。
4月も3月と同じように100円の投信積立を月間30回行って3000円分の積立で30回×3ポイント=90ポイントを受け取ることも可能です。
通常の投信積立は1月で1回しか積立ができませんが、『つみたてNISA』では毎日積立が可能です。
つまり『つみたてNISA』の毎日積立を利用して100円積立×1日15件×約20営業日/月 = 約30,000円分の積立に対してポイントを得ることができるのです。
獲得ポイントはVIP以上獲得後は1日15件×約20営業日/月×3ポイント＝約900ポイントとなります。
つみたてNISAとはそもそも何なのか？毎日積立の設定方法はどうすればよいのかという点については以下をご参照ください。
積立NISAで1日100円投信積立を15本ずつ行う設定手順と『おすすめ投信』については以下をご覧ください。
スーパーVIP条件で取引ができる4月1日から現在楽天銀行に反映している4月21日分までで驚異の681ポイントが蓄積しています。
しっかり1件の取引について3ポイントずつポイントが付与されていますね。
1万円を更に投資をして効果的に資産形成を行うことができますね。
初めから3%のマージンを持って長期投資に適した投信に投資ができるのは本当に魅力的ですね。
まとめ
今回は楽天証券の裏技ともいえる、わずか2000円から3000円でハッピープログラムのVIP会員・スーパーVIP会員となって、
最大3%の投資信託購入額に対する還元を受けることができるようになる方法についてお伝えしてきました。
追って、秀次郎の設定によってしっかりとスーパーVIP会員になれたのか？
ポイント還元を受けれたのか？という点についてお伝えしていきたいと思います。
少額の積立であればハッピープログラムを利用した3%還元がお得ですが、
得られるポイントは最大1取引3ポイントで固定なので投資額が大きくなると還元率が下落します。
ある程度まとまった金額で積立たい投資信託がある場合は、
楽天カードクレジット決済による1%還元が業界で最も高いポイント還元率となりますので、状況によって使い分けましょう！
因みに筆者は3%還元を享受しながらも、本気で積立たい楽天全米株式インデックスファンドなどは楽天カードクレカ積立をおこなっております。
楽天証券は様々な点で必携の証券会社なので、以下楽天証券の魅力について網羅的に説明しているコンテンツもご覧ください。
以上、【裏技・画面付】楽天証券の投資信託で驚異の3%ポイント還元を受け取る方法！3000円でハッピープログラムのスーパーVIPになろう。…でした。
